Úver: Rozdiel medzi revíziami
Smazaný obsah Přidaný obsah
Revízia 5713069 používateľa 195.28.75.114 (diskusia) bola vrátená |
Bludy Značky: vyprázdnenie vizuálny editor |
||
Riadok 1: | Riadok 1: | ||
* |
|||
'''Úver''' alebo '''kredit''' je poskytnutie peňažných prostriedkov zo strany jednej osoby (tzv. [[veriteľ]]a) do určitej sumy v prospech inej osoby (tzv. [[dlžník]]a) s podmienkou, že dlžník poskytnuté peňažné prostriedky (presnejšie: peňažné prostriedky v rovnakej nominálnej hodnote) po čase vráti a prípadne aj zaplatí [[úrok]]y alebo inú náhradu. Poskytnutie peňažných prostriedkov môže byť aj formou odkladu platby (tzv. [[obchodný úver]]). V širšom zmysle sa za úver považuje aj situácia, keď veriteľ obdobne poskytuje tovar a dlžník vracia peniaze alebo naopak, alebo úver, pri ktorom veriteľ poskytuje tovar a dlžník vracia tovar. Porovnaj [[pôžička]] a [[výpožička]]. |
|||
Zmluvy o úveroch (v užšom zmysle) na Slovensku upravujú §§497 a nasl. Obchodného zákonníka. |
|||
Úvery možno rozdeliť podľa: |
|||
# predmetu - [[bezúčelový úver|bezúčelové úvery]] a [[účelový úver|účelové úvery]], |
|||
# zaistenia - zabezpečené a nezabezpečené úvery, |
|||
# metódy splácania - jednorazové, postupné, |
|||
# lehoty splatnosti - krátkodobé, strednodobé a dlhodobé. |
|||
Bezúčelové úvery je možné použiť na čokoľvek. Pri účelových úveroch je nutné dokladovať účel využitia peňazí alebo sú priamo určené na nákup konkrétnych tovarov a služieb. Zabezpečené úvery sú úvery, za ktoré sa ručí nehnuteľným majetkom (napr. hypotekárne úvery), hnuteľným majetkom, vinkuláciou vkladu v banke, ručiteľom a pod. Krátkodobé úvery sú úvery splatné do 1 roka, strednodobé do 5 rokov a dlhodobé nad 5 rokov. |
|||
==Úvery komerčných bánk z hľadiska času== |
|||
===Krátkodobé=== |
|||
'''Kontokorentný úver''' je kombináciou vkladového a úverového účtu. Klient má v komerčnej banke otvorený bežný účet a k nemu má schválený tzv. úverový rámec (suma do výšky, ktorej môže klient čerpať úver). Pokiaľ má účet kladný zostatok ide o vista vklad ([[bežný účet]]), pokiaľ má záporný zostatok ide o úverový účet. |
|||
'''Lombardný úver '''je krátkodobý úver poskytnutý oproti zástave hnuteľných vecí alebo práv. Poskytuje sa vo výške 60 - 90 % z hodnoty zástavy. |
|||
'''Do zástavy sa dávajú:''' |
|||
* Cenné papiere |
|||
* Tovar |
|||
* Pohľadávky |
|||
* Práva |
|||
'''Zmenkové úvery''' sú krátkodobé úvery spojené so zmenkou. |
|||
'''''Rozlišujeme:''''' |
|||
* Eskontný úver = eskont, čiže odkúpenie zmenky pred lehotou jej splatnosti za určitú sumu |
|||
* Akceptačný úver - nejde o úver v pravom zmysle slova, pretože banka neposkytuje klientovi peniaze, ale zmenku akceptuje, čo znamená, že sa stáva zmenkovým dlžníkom a zaväzuje sa zmenku uhradiť z účtu klienta. |
|||
* Avalový úver - nejde o úver v pravom zmysle slova, nakoľko komerčná banka vystupuje ako ručiteľ a zmenku uhrádza len v prípade, že zmenku nezaplatil zmenkový dlžník. |
|||
===Stredno a dlhodobé=== |
|||
'''Úverový úpis''' je dlhodobý úver, ktorý komerčná banka poskytuje na základe listiny "úverový úpis". Nie je to cenný papier, čiže ho komerčná banka nemôže predať. |
|||
'''Emisná pôžička''' je dlhodobý úver, ktorý je spojený s emisiou (vydaním) cenných papierov (obligácií). Klient o emisiu požiada komerčnú banku, pričom časť obligácií odkúpi samostatná komerčná banka, čím poskytuje emisnú pôžičku a zvyšná časť je ponúknutá verejnosti. |
|||
'''Spotrebný úver''' je krátkodobý, ale aj dlhodobý úver poskytnutý najčastejšie fyzickým osobám na kúpu spotrebných predmetov (napr. auto, práčka, dovolenka,...). |
|||
'''Hypotekárny úver '''je dlhodobý úver poskytnutý na financovanie kúpi, rekonštrukcie, výstavby nehnuteľností. |
|||
==Úvery podľa účelu poskytovania== |
|||
=== Podľa subjektov === |
|||
* Úvery pre obyvateľov |
|||
* Pre podnikateľské subjekty |
|||
* Pre právnické osoby |
|||
* Pre obce a mestá |
|||
===Z časového hľadiska=== |
|||
* Krátkodobé – do 1 roka |
|||
* Strednodobé – do 5 rokov |
|||
* Dlhodobé – nad 5 rokov |
|||
===Podľa účelovosti=== |
|||
* Účelové – napr.: hypotekárny úver je vopred definovaný účel, na nákup auta |
|||
* Neúčelové – nie je stanovený účel - vyššia úroková sadzba |
|||
===Podľa zdrojov krytia === |
|||
* Úvery kryté primárnymi zdrojmi banky: primárne zdroje sú vklady klientov |
|||
* Úvery kryté sekundárnymi zdrojmi banky: poplatky, výnosy z investovania do CP, najdôležitejším sekundárnym zdrojom pre banky sú medzibankové úvery |
|||
Aby bola banka stabilná je najlepšie ak bude poskytovať úvery kryté primárnymi zdrojmi |
|||
==Spôsoby čerpania a splácania úverov== |
|||
===Čerpanie úveru=== |
|||
Spôsoby čerpania úveru sú dohodnuté v úverovej zmluve, sú presne rozpísané, odkedy a dokedy klient môže úver čerpať. Taktiež sú v nej uvedené podmienky, za ktorých klient môže úver čerpať (napr. pravidelné predkladanie VZaS). |
|||
===Splácanie úveru=== |
|||
V úverovej zmluve sa dohodne splátkový kalendár klienta a spôsob akým bude splácať úver. Ak banka poskytne klientovi úver, chce od dlžníka naspäť nielen požičanú sumu, ale aj niečo navyše - úrok. Úrok je cena za prenechanie peňazí na určitú dobu niekomu inému (to platí pri vkladoch) alebo cena, ktorú získavame za peniaze niekoho iného. Výška úroku závisí od výšky sumy a od doby na ktorú sú peniaze uložené alebo požičané. Úroková sadzba nám ukazuje koľko % dlžník zaplatí z dlžnej sumy vo forme úroku. |
|||
==Spôsob zabezpečenia úveru== |
|||
===Osobné=== |
|||
* Ručenie |
|||
* Zabezpečenie zmenkou |
|||
* Pristúpenie k záväzku |
|||
===Reálne=== |
|||
* Záložné právo |
|||
* Prevod (odovzdanie) vlastníctva |
|||
* Postúpenie pohľadávok |
|||
* Hypotéka |
|||
[[Kategória:Úver| ]] |
[[Kategória:Úver| ]] |