Pôžička: Rozdiel medzi revíziami
typografia |
d banka poskytuje úver |
||
| Riadok 18: | Riadok 18: | ||
| zväzok edície = |
| zväzok edície = |
||
}}</ref> |
}}</ref> |
||
Pôžičky poskytujú bankové ale aj nebankové subjekty, pri čom každá vyžaduje rôzne náležitosti. Pri bankových subjektoch je jednou zo základných vecí skúmanie výšky príjmu. Od 1. januára 2018 sa posudzovanie príjmov pri spotrebiteľských úveroch sprísni z dôvodu zadĺženia obyvateľstva. Výsledkom je, že ku skutočným výdavkom spotrebiteľa je potrebné pripočítať rezervu vo výške 20%.<ref>[http://www.teraz.sk/ekonomika/poskytovanie-spotrebitelskych-uverov/278154-clanok.html Poskytovanie spotrebiteľských úverov sa na Slovensku sprísni] - teraz.sk</ref> |
|||
== Forma zmluvy == |
== Forma zmluvy == |
||
| Riadok 61: | Riadok 59: | ||
Pochopiteľne je však pri pôžičke dovolené vrátiť namiesto rovnakej veci vec lepšej akosti než mala pôvodná vec - pozri nižšie pod nadpisom Odplata. |
Pochopiteľne je však pri pôžičke dovolené vrátiť namiesto rovnakej veci vec lepšej akosti než mala pôvodná vec - pozri nižšie pod nadpisom Odplata. |
||
== Skúmanie [[Príjem|príjmu]] == |
|||
Pri žiadosti o finančnú pôžičku v banke je potrebné predložiť doklady o príjme. Veriteľ tým získa informáciu o žiadateľovi, či bude v jeho silách danú pôžičku splatiť. Príjem žiadateľa musí byť pravidelný, dostatočný a stabilný. Banka si ďalej preveruje žiadateľa aj z pohľadu bankového a nebankového registra, či má daná osoba iné záväzky, exekúcie, prípadne aká bola jeho platobná disciplína pri splácaní predošlej pôžičky. |
|||
=== Typy príjmov === |
|||
# Trvalý pracovný pomer (TPP) - ideálny typ príjmu pre získanie pôžičky, záleží však aj od jeho výšky. Potrebnú výšku posudzuje každá banka individuálne a taktiež to záleží na výške pôžičky o ktorú má žiadateľ záujem. (TPP sa v tomto prípade rozumie ako pracovný pomer na dobu neurčitú a neráta sa do toho skúšobná doba) |
|||
# Príjem z práce na dohodu - banky ale aj nebankové subjekty vo väčšine prípadov neakceptujú tento zdroj ako dostatočný pre získanie pôžičky. Existujú však v tomto prípade aj výnimky v prípade nebankoviek. Jednou z výnimiek je napríklad krátkodobá pôžička. |
|||
# Príjem z podnikateľskej činnosti - po TPP je druhým ideálnym prímom pre získanie pôžičky. Podmienkami pre získanie pôžičky je nemať vysoké nedoplatky na daniach a predložiť doklady o príjme za predchádzajúci rok. |
|||
# Príjem zo štátnych dávok - v prípade poberania niektorej z dávok (napr. materská) banka len na základe tohto príjmu pôžičku neschváli. V tomto prípade platí ale podobne ako pri práci na dohodu, niektoré nebankovky môžu poskytnúť pôžičku aj takýmto žiadateľom. |
|||
# Príjem z dôchodku - v tomto prípade je dôležitá výška dôchodku. Ak je dôchodok dostatočne vysoký (napr. výsluhový dôchodok) je veľká šanca, že banka pôžičku schváli. Niektoré nebankové subjekty poskytujú pôžičky aj v tom prípade, ak sa jedná o vdovský dôchodok či sirotský, opäť sa to ale posudzuje individuálne. Dôležitým ukazovateľom v prípade príjmu z dôchodku je ale aj vek žiadateľa. Pri bankových subjektoch sa pôžičky poskytujú spravidla do veku 65 rokov, pri nebankových subjektoch až do 75 rokov. |
|||
# Iné - za iný príjem možno považovať príjem pasívny (renta, príjem z prenájmu a pod.)<ref>[https://www.etrend.sk/financie/schvalovanie-hypoteky-co-si-banka-overuje.html Schvaľovanie hypotéky. Čo si banka overuje] - etrend.sk</ref> |
|||
== Čas vzniku zmluvy == |
== Čas vzniku zmluvy == |
||
Verzia z 05:54, 11. september 2017
Pôžička je záväzkový právny vzťah, ktorého predmetom je prenechanie veci určenej podľa druhu (napríklad peňazí) veriteľom dlžníkovi, pričom sa dlžník zároveň zaväzuje vrátiť vec rovnakého druhu po uplynutí dohodnutej doby resp. na požiadanie. O pôžičke sa uzatvára zmluva o pôžičke, ktorú upravuje Občiansky zákonník v § 657 a 658.[1][2]
Forma zmluvy
Text Občianskeho zákonníka pre zmluvu o pôžičke nepredpisuje žiadnu konkrétnu formu, z toho vyplýva, že zmluva nemusí byť písomná a môže byť len ústna.[3][4]
Vlastníctvo a nakladanie s požičanou vecou
Požičaná vec prechádza do vlastníctva dlžníka.[5][6]
S požičanou vecou môže dlžník voľne nakladať príp. ju aj spotrebovať.[2]
Čo sa požičiava (t.j. predmet zmluvy o pôžičke) a čo treba vrátiť
Predmetom pôžičky je vec určená podľa druhu (t.j. nie vec určená individuálne, čiže individuálne rozlíšiteľná), napríklad peniaze, cukor, pšenica. Predmetom pôžičky nemôže byť napr. nehnuteľnosť, pretože je to vec určená individuálne.[2] Požičiavanie športového vybavenia, DVD, áut a pod. nie je pôžička v právnom zmysle, pretože sa v týchto prípadoch požičiava vec určená individuálne, keďže treba vrátiť presne tú istú vec, ktorú ste si požičali (a nie len rovnakú vec). Hoci sa rôzne podniky poskytujúce takéto predmety označujú ako "pôžičovne" a svoju činnosť označujú ako "požičiavanie", v právnom zmysle ide o nájom (§ 663 Občianskeho zákonníka), nie o pôžičku.[4]
Najčastejším predmetom pôžičky sú peniaze, častým predmetom sú aj suroviny na varenie chýbajúce v danom okamihu v domácnosti.[4]
Dlžník nevracia (nemusí vrátiť) tú istú vec, ktorú si požičal, ale len vec toho istého druhu v rovnakej akosti a rovnakom množstve, ako bola požičaná (t.j. musí vrátiť len rovnakú, nie tú istú, vec). Ak by musel vrátiť tú istú vec, nešlo by o pôžičku, ale o tzv. výpožičku (§ 659 Občianskeho zákonníka). Ak by musel vrátiť inú konkrétnu vec, nešlo by o pôžičku, ale o zmluvu zámennú (§ 611 Občianskeho zákonníka).[2][7][6]
Pochopiteľne je však pri pôžičke dovolené vrátiť namiesto rovnakej veci vec lepšej akosti než mala pôvodná vec - pozri nižšie pod nadpisom Odplata.
Čas vzniku zmluvy
Zmluva o pôžičke je reálna zmluva (nie je to teda konsenzuálna zmluva). To znamená, že zmluva vznikne až faktickým odovzdaním požičanej veci. V prípade peňazí sa za faktické odovzdanie veci považuje aj bezhotovostný prevod peňazí.[5][4]
Odplata
Pôžička môže byť odplatná alebo bezodplatná. Pri peňažnej pôžičke sa (prípadná) dohodnutá odplata nazýva úroky. Pri nepeňažnej pôžičke (t.j. pri pôžičke veci inej než peniaze) sa (prípadná) odplata nazýva úroky alebo pôžičovné (prípadne nájomné, tento výraz sa ale obyčajne používa v súvislosti s nájomnou zmluvou); namiesto úrokov možno pri nepeňažnej pôžičke dohodnúť poskytnutie primeraného väčšieho množstva alebo vecí lepšej akosti, spravidla toho istého druhu (§ 658 Občianskeho zákonníka).[8][2]
Úroky je dlžník povinný platiť iba vtedy, ak boli dohodnuté. Ich výšku Občiansky zákonník neupravuje.[9]
Čas vrátanie požičaného
Ak sa veriteľ s dlžníkom dohodli na termíne, požičanú vec treba vrátiť v dohodnutom termíne. Ak sa na termíne nedohodli, požičanú vec treba vrátiť na požiadanie veriteľa. Splatnosť pôžičky môže byť dohodnutá aj formou splátok.[1][2][4]
Úroky z omeškania, nesplatenie
Ak dlžník vec nevráti v dohodnutom termíne, môže od neho veriteľ požadovať úroky z omeškania (§ 517 Občianskeho zákonníka). Nesplatenú pôžičku možno vymáhať žalobou na súde. Na súde musí potom veriteľ dokázať, že zmluva o pôžičke bola uzavretá, a že veriteľ vec dlžníkovi vec skutočne odovzdal (odovzdanie sa dokazuje napr. predložením potvrdenia o odovzdaní peňazí).[4][10]
Vzťahy podobajúce sa na pôžičku
Pôžičke veľmi podobný je úver, ktorý je upravený v § 497 Obchodného zákonníka. Úver sa od pôžičky odlišuje predovšetkým nasledovne[11][9]:
- predmetom úveru môžu byť len peniaze
- úver je konsenzuálna (a nie reálna) zmluva, t.j. úver vzniká uzavretím zmluvy, nie až odovzdaním peňazí
- zmluva o úvere musí zaväzovať dlžníka platiť úrok (ak sa napriek tomu podľa zmluvy o úvere nemá platiť úrok, vzťah sa musí považovať za pôžičku, nie za úver)
Pôžičke (zmluve o pôžičke) povrchne podobné, ale odlišné, vzťahy sú:
- výpožička (zmluva o výpožičke)
- nájom (nájomná zmluva)
- zmluva zámenná
- zmluva o spotrebiteľskom úvere (zákon č. 129/2010 Z.z.)
Referencie
- ↑ a b § 657 a § 563 Občianskeho zákonníka (stav 2013)
- ↑ a b c d e f heslá pôžička a zmluva o pôžičke In: OVEČKOVÁ, Oľga, a kol. Slovník obchodného práva. 1. vyd. Bratislava : Iura edition, 1994. ISBN 8088715113. S. 366.
- ↑ § 658, 659 Občianskeho zákonníka
- ↑ a b c d e f HARTMANOVÁ, Dagmar. Vzor: Smlouva o půjčce [online]. idnes.cz, 2012-03-08, [cit. 2013-08-27]. Dostupné online. (po česky)
- ↑ a b DIATKA, Samuel. Zmluva o pôžičke § 659 Občianskeho zákonníka [online]. Webpravo.eu, 2013-05-07, [cit. 2013-08-27]. Dostupné online.
- ↑ a b půjčka. In: Malá československá encyklopedie IV M-Pol. 1. vyd. Praha: Academia, 1986. s. 208.
- ↑ Občiansky zákonník (stav 2013)
- ↑ § 658 Občianskeho zákonníka
- ↑ a b půjčka. In: HENDRYCH, Dušan, et al. Právnický slovník. 1. vyd. Praha : C.H. Beck, 2001. 1189 s. (Beckovy odborné slovníky.) ISBN 80-7179-360-4. (po česky)
- ↑ § 517 Občianskeho zákonníka
- ↑ Obchodný zákonník s rozsiahlym komentárom a judikatúrou po poslednej novele vykonanej zákonom NR SR č. 19/2007 Z.z. s účinnosťou od 1. februára 2007. Bratislava : Nová Práca, 2007. 765 s. ISBN 9788088929932.
