Úver

Úver alebo kredit je poskytnutie peňažných prostriedkov zo strany jednej osoby (tzv. veriteľa) do určitej sumy v prospech inej osoby (tzv. dlžníka) s podmienkou, že dlžník poskytnuté peňažné prostriedky (presnejšie: peňažné prostriedky v rovnakej nominálnej hodnote) po čase vráti a prípadne aj zaplatí úroky alebo inú náhradu. Poskytnutie peňažných prostriedkov môže byť aj formou odkladu platby (tzv. obchodný úver). V širšom zmysle sa za úver považuje aj situácia, keď veriteľ obdobne poskytuje tovar a dlžník vracia peniaze alebo naopak, alebo úver, pri ktorom veriteľ poskytuje tovar a dlžník vracia tovar. Porovnaj pôžička a výpožička.

Zmluvy o úveroch (v užšom zmysle) na Slovensku upravujú §§497 a nasl. Obchodného zákonníka.

Úvery možno rozdeliť podľa:

1. predmetu - bezúčelové úvery a účelové úvery,
2. zaistenia - zabezpečené a nezabezpečené úvery,
3. metódy splácania - jednorazové, postupné,
4. lehoty splatnosti - krátkodobé, strednodobé a dlhodobé.

Bezúčelové úvery je možné použiť na čokoľvek. Pri účelových úveroch je nutné dokladovať účel využitia peňazí alebo sú priamo určené na nákup konkrétnych tovarov a služieb. Zabezpečené úvery sú úvery, za ktoré sa ručí nehnuteľným majetkom (napr. hypotekárne úvery), hnuteľným majetkom, vinkuláciou vkladu v banke, ručiteľom a pod. Krátkodobé úvery sú úvery splatné do 1 roka, strednodobé do 5 rokov a dlhodobé nad 5 rokov.

Spotrebný úver

Zahŕňame tu všetky úvery poskytované súkromným osobám a domácnostiam, ktoré slúžia na financovanie nákupu spotrebných predmetov, preklenutie nedostatku finančných prostriedkov.Od komerčných úverov sa zásadným spôsobom líšia z hľadiska svojho použitia.Zdrojom pre splácanie spotrebného úveru je bežný príjem klienta. Poskytované sumy pri spotrebných úveroch sú oveľa nižšie ako pri komerčných.

Diskontný úver

Diskontný úver je krátkodobý úver, ktorý poskytuje banka alebo iná finančná inštitúcia predložiteľovi zmenky (klientovi). Banka odkúpi zmenku pred jej splatnosťou a sama potom požaduje jej splatenie. Podstatou úverového obchodu je teda odkúpenie obchodnej zmenky bankou od klienta (veriteľa zo zmenky) za cenu rovnajúcu sa zmenkovej sume zníženej o diskont (tj úrok za obdobie od rediskontovania zmenky do jej splatnosti). V čase splatnosti zmenky je zmenka predložená na úhradu dlžníkovi, príp. avalistom alebo ďalším osobám viazaným zo zmenky.

Stavebný úver

Ide o účelovo viazaný úver, ktorý je poskytovaný stavebnou sporiteľňou. Je primárne určený na financovanie bytových potrieb. Ide predovšetkým o získanie, modernizáciu, zmenu a údržbu bytu, výstavbu alebo kúpu stavby na bývanie alebo získanie stavebného pozemku za účelom výstavby. Podmienka na udelenie úveru zo stavebného sporenia je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení.

Záverom

Pri rozhodovaní o poskytnutí akéhokoľvek úveru banka postupuje vždy veľmi obozretne, pretože požičiava peniaze, ktoré získala z vkladov od svojich klientov. pri poskytnutí úveru musia byť splnené nasledovné 4 základné podmienky:

• návratnosť
• zaručenie
• účelovosť
• efektívnosť

Zdroj

[1]