Robo-poradca

z Wikipédie, slobodnej encyklopédie
Skočit na navigaci Skočit na vyhledávání

Robo-poradca (skratka z robotický poradca) je typ finančného poradcu, ktorý ponúka finančné poradenstvo či online manažment investície s čiastočnou či minimálnou ľudskou intervenciou. Tieto služby ponúkajú na základe matematických pravidiel a algoritmov, ktoré sú súčasťou softvéru - preto tieto služby nevyžadujú ľudský faktor na strane predajcu.[1] Takéto softvéry využívajú dané algoritmy na automatickú alokáciu, kontrolu, presun a optimalizáciu aktív zákazníka.

Jedna z hlavných výhod robo-poradcov je, že ponúkajú investičné poradenstvo väčšiemu spektru ľudí, vďaka nižším nákladom a poplatkom v porovnaní s poskytovaním služieb cez ľudí.[2] Robo-poradcovia zvyčajne alokujú klientské aktíva na základe ich sklonu k riziku a cieľovej sumy.[3] Napriek tomu, že robo-poradcovia sú aplikovateľní aj na alokáciu prostriedkov v iných aktívach, ako napríklad akcie, dlhopisy, komodity či nehnuteľnosti, sú zvyčajne využívaní v ETF portfóliách.[4]

História[upraviť | upraviť zdroj]

Prví robo-poradcovia boli spustení v roku 2008, počas finančnej krízy. V roku 2010, Jon Stein spustil jednu z prvých spoločností ponúkajúcu pokročilú verziu tejto služby verejnosti, Betterment.[5] Do konca roku 2015 bolo robo-poradcami spravovaných 60 miliárd dolárov takmer 100 firmami po celom svete, pričom sa odhaduje, že do konca roka 2020 by to mohli byť až 2 bilióny.[6]

Referencie[upraviť | upraviť zdroj]

  1. LIEBER, Ron. Financial Advice for People Who Aren’t Rich. The New York Times, 2014-04-11. Dostupné online [cit. 2019-03-19]. ISSN 0362-4331. (po anglicky)
  2. Expansion of Robo-Advisory in Wealth Management [online]. Deloitte, [cit. 2019-03-19]. Dostupné online.
  3. "Robo Advisors: Online Financial Advisors That Fit in Your Pocket". [online]. Business Insider, [cit. 2019-03-19]. Dostupné online.
  4. Robo-advisory in Wealth Management [online]. Deloitte, [cit. 2019-03-19]. Dostupné online.
  5. Robo Advisors Take On Wall Street [online]. [Cit. 2019-03-19]. Dostupné online.
  6. FRANKENFIELD, Jake. Robo-Advisor (Robo-Adviser) [online]. Investopedia, [cit. 2019-03-19]. Dostupné online.