Fixácia úrokovej sadzby
 |
Tento článok alebo jeho časť si vyžaduje úpravu, aby zodpovedal vyššiemu štandardu kvality. Prosím, pozrite si stránky pomocníka, odporúčanie pre encyklopedický štýl a článok vhodne upravte. |
Fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého banka garantuje klientovi výšku úrokovej sadzby na úvere, t.j. že ju nezmení aj ak by došlo k zmene situácie na finančnom trhu.
Fixácia úrokovej sadzby pri úveroch
Pri väčšine bezúčelových úveroch, kreditných kartách a kontokorentných úveroch je výška úrokovej sadzby pevne stanovená (fixná do splatnosti) na celú dobu splácania úveru už pri podpise zmluvy. To znamená, že banka nie je oprávnená jednostranne zmeniť typ a výšku úrokovej sadzby do dňa konečnej splatnosti úveru. [1] Ide o tzv. pevnú úrokovú sadzbu.
Špecifické je to pri hypotekárnych úveroch, kde si klient môže zvoliť rôzne obdobie fixácie.
Fixácia úrokovej sadzby pri hypotekárnom úvere
Pri poskytnutí hypotekárneho úveru sa klient rozhodne, na akú dobu chce mať úrokovú sadzbu fixovanú. Banky poskytujú klientom štandardne fix na 3 roky, 5 rokov a 10 rokov.
Prehľad ponúkaných období fixácie úrokovej sadzby v bankách (stav k 29. 10. 2014):
| Názov banky | Ponúkané obdobia fixácie v rokoch |
|---|---|
| Tatra banka[2] | 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20, 25, 30 (fix na 20, 25 a 30 rokov od 30.06.2014) |
| Slovenská sporiteľňa[3] | 1, 3, 5, 10 |
| ČSOB[4] | 1, 3, 5, 10, 15, 20 |
| VÚB[5] | 1, 3, 5, 10 |
| UniCredit Bank[6] | 3, 5, 10 |
| OTP Banka[7] | 1, 3, 5, 10 |
| Prima Banka[8] | 3, 5 |
| Sberbank[9] | 1, 3, 5 |
To, pre aké obdobie sa klient rozhodne úrok zafixovať ovplyvní aj konečnú výšku úrokovej sadzby, napríklad:
- Ak sa klient rozhodne pre kratšie obdobie fixácie, napr. 1 rok, má zvyčajne nižšiu úrokovú sadzbu, no jej výška je garantovaná iba na jednoročné obdobie a po jeho uplynutí môže dôjsť k zvýšeniu.
- Ak sa klient rozhodne pre dlhšie obdobie fixácie, napr. 20 rokov, štandardne má vyššiu úrokovú sadzbu, no garantovanú výšku mesačnej anuitnej splátky na celé stanovené obdobie, takže aj pri zhoršení ponúkaných úrokových sadzbách na finančnom trhu sa klientovi splátka nezvýši, ale ani nezníži.
Výhodou pri kratšom období fixácie je, že klient má možnosť predčasne splatiť úver skôr, nemusí čakať niekoľko rokov na výročie fixácie. Pri dlhšom období fixácie je klient nútený buď počkať alebo uhradiť poplatok, ako sankciu za predčasné splatenie (výšku vypočíta banka).
Výročie fixácie úrokovej sadzby a refixačný list
Výročie fixácie úrokovej sadzby je dátum, ku ktorému končí dané obdobie fixácie a začína nové. Približne 2 mesiace pred výročím fixácie banka písomne informuje klienta o nastávajúcej zmene úrokovej sadzby, v zmysle Zákona o bankách,Dvanásta časť, Hypotekárne bankovníctvo, §75, odstavec 6),:
"hypotekárna banka je povinná bezodplatne oznámiť klientovi termín
- a) uplynutia doby fixácie úrokovej sadzby hypotekárneho úveru, a to najneskôr dva mesiace pred uplynutím tejto doby,
- b) vykonania zmeny úrokovej sadzby hypotekárneho úveru, úrokovú sadzbu na nasledujúce úrokové obdobie, aktuálnu výšku základnej úrokovej sadzby zverejnenú podľa odseku 9 ku dňu vyhotovenia oznámenia a výšku hrubej marže na nasledujúce úrokové obdobie, a to najneskôr dva mesiace pred jej vykonaním a začatím uplatňovania tejto zmeny."
Štandardne mu v liste oznamuje výšku úrokovej sadzby pre všetky obdobia fixácie, ktoré banka ponúka. Následne si klient v tomto období môže bezplatne zvoliť iné obdobie fixácie, môže požiadať o mimoriadny vklad alebo o predčasné splatenie úveru bez poplatku. O tieto zmeny musí banku písomne požiadať najneskôr 1 mesiac pred výročím fixácie. Presný dátum, do ktorého môže požiadať o uvedené zmeny býva uvedený priamo v liste pre klienta, tzv. refixačnom liste.
Zdroje
- ↑ oficiálny web Slovenskej sporiteľne, a.s.
- ↑ oficiálny web Tatra banky, a.s.
- ↑ oficiálny web Slovenskej sporiteľne, a.s.
- ↑ oficiálny web ČSOB, a.s.
- ↑ oficiálny web VÚB, a.s.
- ↑ oficiálny web UniCredit Bank, a.s.
- ↑ oficiálny web OTP Banky, a.s.
- ↑ oficiálny web Prima Banky, a.s.
- ↑ oficiálny web Sberbank, a.s.
- 483/2001 Z.z. ZÁKON z 5. októbra 2001 o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov, Dvanásta časť, Hypotekárne bankovníctvo